2月5日，支付清算协会发布风险提示，内容包括了当前支付业务存在的风险形势、特征及典型案例。

在这一批典型案例中，网络诈骗被重点提及。当前，不少不法分子利用抖音、快手、微信直播开展直播课程培训实施诈骗，以及利用新型电商、社交电商、数字创新、抚农助农等概念实施集资诈骗，打着“新型社交电商”“虚拟世界”“在家创业”“消费返利”的幌子，待聚集大量资金后卷款跑路。

此外，支付风险还蔓延到了二手交易平台、券商开户等场景中。通过消费环节交易错配以及通过银行与证券账户间转账的方式，转移非法资金。

不法分子伪装成卖家，通过“咸鱼”“转转”等平台低价销售如门票、手机充值卡等商品，同时营造虚假场景来获取受害者个人信息，以用于购买正常商户销售的商品，并将购买的商品提供给消费者，完成资金错配。

通过银行与证券账户间转账的方式，具体流程为收到非法资金后，不法分子通过银证转账渠道转账到单个或者多个证券账户，再利用同一证券公司绑定多账户（1个主资金账户，4个辅资金账户）功能进行资金再转移。当天转入证券账户，下一个交易日通过辅资金账户“证转银”转账到对应同名银行卡。客户通常使用券商APP在线开立多个证券账户并绑定银行账户，资金划转频繁且快进快出，几乎不留余额。

一是诈骗形式不断翻新，目标更加精准，技术不断升级。不法分子利用大众社会生活和热点话题实施诈骗，如个人养老金和数字人民币开户、缴纳学杂费、未成年人追星热潮、教育培训和保健足浴等。交易场景从转账类现金交易，向虚构商品交易、话费油卡和虚拟充值、视频打赏、易变现高价值实物商品交易转变。

二是跨境赌博赌资充值、招赌吸赌手段不断升级，跨境支付风险防控难度加大。部分赌博网站支持使用虚拟货币充值赌资，相关交易脱离支付体系封闭运行，具有高度匿名性，原有监测手段难以追溯交易信息链条和资金去向。甚至，近期已经出现了通过数字人民币进行涉赌交易的情况，交易多涉跨省市付款，交易金额普遍在数千元以上。

三是套现风险呈现混合化和专业化趋势，外包机构违规推销受理终端，为套现提供便利。条码支付、手机设备卡支付、网络平台无卡套现交易有所上升，套现交易呈现小额、多频、智能化、隐匿化特征。套现团伙自行开发系统及应用APP，通过注册虚假商户规避风险管控，套现商户也从单一固定逐步转向多元生活场景。同时，疑似套现交易中普遍存在“大商户”“商户池”等系统性变造商户交易信息的行为。

四是非法资金转移隐匿性增强，通过合规业务转移非法资金的趋势加剧，短、频、快交易提升了拦截难度。随着商业银行风控模型的不断完善，银行转账无法满足不法分子资金转移需求，部分不法分子采用银行同名Ⅱ类账户转Ⅰ类账户、Ⅱ/Ⅲ类账户更换绑卡、代发工资、数字人民币钱包等业务转移非法资金，规避银行风控模型监测。

关于风险防控建议，支付清算协会表示，要加强单位和个人银行结算账户管理，加强对频繁开销、升降级、频繁换绑等异常情形和可疑交易的监测。全面排查存量个人银行Ⅱ类结算账户业务合规性、单位银行结算账户代发业务风险，快速堵塞业务规则漏洞。

强化商户和受理终端管理，确保交易信息的完整性、准确性和一致性，严格落实支付信息传输完整性、准确性和一致性等要求，强化交易和资金流向监测、管控和处置，有效防范和打击借助“大商户”或“商户池”系统性变造交易信息等行为。

提升风险技防和数据分析能力，提高异常交易识别和拦截精准度，充分运用技术手段，建立覆盖开户、转账、消费的多场景风险监控模型，通过收集异常客户IP地址、可疑银行卡、支付受理终端等信息，动态完善风险识别和拦截机制，实时侦测和管控异常交易，不断提升风险主动识别和精准防控效能，对支付风险早识别、早预警、早处置，有效阻断违法违规活动发生和非法资金转移。