在息差压力下，银行出手压降“高息存款”。

近日，天津银行发布的今年一季度经营业绩显示，该行第一季度客户存款金额人民币4466.78亿元，较年初减少人民币40.08亿元，降幅0.89%。

对此，天津银行称，主要原因是该行持续压降高成本存款，客户存款平均付息率较2023年下降22个基点，一定程度上影响了各项存款增长。

而值得关注的是，去年该行刚打赢一场“存款攻坚战”。天津银行2023年年报显示，当期客户存款为4507亿，较2022年年末的3978亿增长13.3%。

天津银行管理层在2023年年报中写道，“由于坚持存款立行的理念，打好存款攻坚战，压实全行揽存增存责任，发挥绩效考核作用，从而实现存款规模快速提升。”

图片

事实上，多家银行高管在2023年业绩会上表态，今年将推动负债成本下降。

中国银行副行长张毅表示，在负债端要持续推动负债成本的下降，加大场景获客力度，通过代发薪、快捷支付、司库等业务机会，促进低成本结算类资金占比不断上升。

张毅表示，今年对高成本存款的压降力度会非常大，包括协议存款、结构性存款，三年期以上的大额存单，我们制定了一些合理的增长目标，对这方面的占比会有适当的控制。

建设银行首席财务官生柳荣表示，为了控制负债成本，建行今年加大了对一级分行的考核，对3年期以上的高息存款进行加强控制，目前增幅已经有所下滑，另一方面，将继续控制成本较高的同业负债。

从整体趋势来看，2024年以来，我国存款市场增速持续下滑。

根据人民银行公布数据，自2023年4月以来，全社会人民币各项存款的余额增速由12.7%持续走低至今年3月末的7.9%，增速下行较为明显。

今年一季度，人民币各项存款增长10.6万亿元，同比少增4.1万亿元，主要是由居民存款和企业存款组成的一般存款同比少增近4.2万亿元。

具体来看，大型银行一季度各项存款增量达8.4万亿元，虽略低于去年同期，但仍处于历史次高水平。非银存款是大行存款多增的主要来源，这或与年初以来理财产品的增长恢复有关。相比之下，中小银行一季度存款增量仅为4.0万亿元，同比少增近3万亿元，其中企业存款出现显著负增长，净下降777亿元，成为中小行存款承压的主因。

近日，市场利率定价自律机制下发的《关于禁止通过手工补息高息揽储维护存款市场竞争秩序的倡议》中提出，部分银行通过手工补息等方式，变相突破存款利率授权上限，承诺并支付高息。要求银行应将手工补息纳入监测管理范围，严禁通过事前承诺、到期手工补付息等方式，变相突破存款利率授权要求或自律上限。

除手工补息来变相进行高息揽存外，部分经营管理偏粗放的银行分支机构亦有通过其他补贴模式来变相抬高付息，包括业务费用贴补、贷款定价贴补等模式。

中信证券研报指出，市场利率定价机制强化对于手工补息高息揽储的管理要求后，预计年内也有可能进一步对其他的变相揽储模式进行强化监管，从而降低存款吸收的隐性成本，同时协议存款和部分创新品种的监管或存在进一步约束的空间。

来源：WEMONEY研究室