2024年才过去10天的时间，全国就已有多个城市在“因城施策”的原则指导下，阶段性地下调了首套房贷利率。

第一财经根据公开资料不完全统计发现：全国70个大中城市中，七成以上城市的首套商业性个人住房贷款利率下限来到了“3字头”，且绝大部分城市的首套房贷利率已经创下历史新低。

房贷利率密集调降背后

1月，各地密集下调首套房贷利率，第一财经不完全统计显示：在过去的10天内，已至少有5个城市下调了增量首套房贷利率。

其中，佛山市房地产业协会称，据商业银行最新消息，关于阶段性取消首套商业性个人住房贷款利率下限的政策，佛山已申请落地，于2024年1月1日正式实施。有分析师预估佛山个人住房贷款利率会降到3.6%~3.8%之间。

1月1日晚，东莞市住建局通过官方平台“莞e认购”宣布，即日起将阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限，具体的房贷利率由各商业银行根据市场化、法制化原则自主确定。这也意味着，东莞新发放的首套房贷利率将突破下限LPR（贷款市场报价利率）-20BP的限制。据了解，东莞多家大行已将首套房贷利率下调至最低3.8%，即LPR-40BP（基点）。

另外，呼和浩特市政府官网显示：自2024年1月1日起，呼和浩特市购买首套住房商业性个人住房贷款利率加点下限执行LPR-40BP。调整后个人首套住房贷款最低利率水平为3.8%，为近年来呼和浩特市房贷利率最低水平。

同时，九江市政府官网也公告：自2024年1月1日起，该市首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为LPR-40BP。如后续评估期内（上季度末月至本季度第二个月为评估期）出现新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均上涨情况，则自下一个季度起，恢复执行全国统一的首套住房商业性个人住房贷款利率下限。

1月9日，新一线城市中的南京也开始行动，首套房贷利率从LPR-20BP下调至LPR-30BP，即3.9%，从“4”时代进入“3”时代。

根据央行、原银保监会联合下发的《关于建立新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制的通知》，各城市政府可于每季度末月，以上季度末月至本季度第二个月为评估期，对当地新建商品住宅销售价格变化情况进行动态评估。对于评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。

全国房贷利率已经处于历史低位

第一财经根据公开资料不完全统计发现：在全国70个大中城市中，已有37个城市的首套房贷利率下限低于4%，来到了“3”时代，在3.9%-3.6%之间，即LPR-30BP至LPR-60BP。

其中，有4个城市的加点下限执行LPR-60BP。比如，据中国人民银行广西壮族自治区分行官网2023年10月30日消息，广西除玉林市房贷利率下限下调至LPR-50BP外，其他13个设区市首套房贷利率下限均下调至LPR-60BP（3.6%），处于历史低位，其中就包括南宁、桂林、北海等。

据统计，2023年10月9日至13日，广西首套、非首套房新发放按揭贷款利率分别为3.66%、4.46%，分别较2022年初下降238BP、155BP。

“目前的房贷利率已经非常低了，如果有购房计划，可以趁此机会入手。”桂林一位地产中介对第一财经说。

另外，上述70个城市中，有15个城市的首套房贷利率为4%，即LPR-20BP，比如杭州、成都、合肥等。仅有北上广深4个一线城市的首套房贷利率在4%以上，其中，北京首套房贷利率下限为4.2%，即LPR，上海、广州、深圳最低为4.1%，即LPR-10BP。

“整体看，目前房贷利率处于历史低位，是我们2019年1月有监测数据以来的最低利率水平。低利率结合较低的首付政策，有助于降低购房需求的入市门槛和贷款成本，进一步促进住房需求的释放，对于修复市场发挥积极作用。”贝壳研究院市场分析师刘丽杰对第一财经说。

根据此前贝壳研究院的数据：2023年整年，全国首套住房贷款主流利率下降了24BP，从4.10%降至3.86%；二套降了50BP，从4.91%降至4.41%。

对于2024年，刘丽杰分析，当前房地产市场处于调整过程中，房价也有调整压力，部分房价调整压力较大的城市可能进一步下调首套房贷利率。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对第一财经分析，一方面，从近几个月的情况来看，刚需和改善型购房的动力依旧不足，在这种情况下，降低首套房贷利率可能会成为2024年一个比较普遍的选择；另一方面，鉴于2023年三次调降存款利率，而同期5年期以上LPR仅下降10BP，这也为2024年的降息打开了空间，预计2024年首套房贷的利率降幅将会更大。

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首套房贷利率下降

近期已有多个楼盘组织业主与银行重签房贷协议，且这些楼盘都多属于未封顶就放款的项目。

后续继续下降的空间有限。

欧洲央行将主要再融资利率、边际借贷利率和存款机制利率维持不变，分别为4.50%、4.75%和4.00%。

按200万元贷款额度、30年等额本息、二套房贷利率4.5%计算，月供减少910元。